은행 적금? 아니면 주식 투자? 내 돈, 어디에 넣어야 더 많이 불어날까?

 

직장인이라면 누구나 한 번쯤은 고민합니다. 매달 열심히 저축하는데, 이 방법이 정말 내 미래를 위한 최고의 선택일까? 물가가 오르는 속도보다 더 빠르게 돈을 불릴 방법은 없을까? 많은 사람들이 자산을 모으기 위해 가장 먼저 선택하는 방법이 은행 적금입니다. 하지만 이 방법이 내 자산을 안전하게 지키고 증식하는 데 정말 효과적일까요?

이번 글에서는 인플레이션과 적금 금리를 먼저 비교해 보고, 적립식 주식 투자와 적금을 비교해 보겠습니다. 이를 통해 여러분이 더 현명한 투자 결정을 내리는 데 도움이 되었으면 합니다.

 

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1. 인플레이션과 은행 적금 금리 비교

먼저, 인플레이션과 은행 적금 금리의 관계를 이해하는 것이 중요합니다.

인플레이션이란?

인플레이션은 물가가 상승하여 화폐의 구매력이 감소하는 현상입니다. 예를 들어, 현재 물건의 가격이 100만 원이라고 가정하고, 연간 인플레이션이 3%라면, 내년에는 그 물건의 가격이 103만 원이 됩니다. 만약 100만 원을 그냥 집에 보관해 둔다면, 내년에는 3만 원의 가치가 감소한 셈입니다. 이처럼 물가가 오르면 내 자산의 실질 가치가 줄어드는 것이 인플레이션입니다.

은행 적금 금리와 인플레이션의 비교

현재 시중 은행 적금 금리는 약 4.5%라고 가정하면, 언뜻 보기에 인플레이션 3%보다 높아 자산 증식에 적합해 보일 수 있습니다. 하지만 중요한 것은 실질 수익률입니다.

• 명목 수익률: 4.5%
• 실질 수익률: 4.5% - 3% = 1.5%

즉, 적금 금리로 4.5%를 받아도 물가 상승률을 고려하면 실제로 얻을 수 있는 실질 수익은 1.5%에 불과합니다. 이 수익률은 물가 상승을 겨우 이겨내는 수준으로, 자산을 실질적으로 증식하기에는 한계가 있습니다.

 

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2. 은행 적금과 적립식 주식 투자 비교

적금만으로는 실질적인 자산 증식에 한계가 있다는 것을 이해했다면, 이제 적립식 주식 투자와 비교해 보겠습니다. 매월 100만 원씩 적립식으로 투자했을 때 적금과 주식의 결과를 10년 동안 비교해 보겠습니다. 

적금과 적립식 주식 투자 결과(10년간)

적금과 적립식 주식 투자 결과 (10년간)

• 적금 투자 결과 (연 4.5%):
  • 총 투자 금액: 1억 2,000만 원
  • 누적 잔액 (10년 후): 약 1억 3,094만 원
  • 총 수익: 약 1,094만 원
    
    

• 적립식 주식 투자 결과 (S&P 500 기준 연평균 8%):
  • 총 투자 금액: 1억 2,000만 원
  • 누적 잔액 (10년 후): 약 1억 5,985만 원
  • 총 수익: 약 3,985만 원

적금: 안정적인 수익을 제공하지만, 10년 후에도 인플레이션을 고려한 자산 증식 효과는 제한적일 수 있습니다.

주식: 변동성이 있지만 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 10년간 투자했을 때 주식은 적금보다 약 2,891만 원 더 많은 수익을 기록합니다.

 

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3. 적립식 주식 투자란?

적립식 주식 투자란 매월 같은 금액을 주식이나 ETF에 꾸준히 투자하는 방식입니다. 변동성 때문에 주식에 대한 걱정이 많을 수 있지만, 적립식 투자로 꾸준히 매수하면 평균 매입 단가를 낮출 수 있어 리스크를 줄일 수 있습니다. 즉, 주가가 오를 때는 적게 사고, 내릴 때는 많이 사면서 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 투자 방법입니다.

• 복리 효과: 매월 꾸준히 투자함으로써 자산은 시간이 지남에 따라 복리의 힘으로 불어납니다. 이는 장기적으로 큰 자산 증식의 기회를 제공합니다.
• 자동화된 투자: 적립식 투자는 자동이체 설정을 통해 손쉽게 투자할 수 있어, 시장 타이밍에 대한 스트레스 없이 꾸준히 자산을 쌓아가는 데 매우 유리합니다.

 

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은행 적금은 안정적인 수익을 제공하지만, 인플레이션을 고려했을 때 실질적인 자산 증식 효과는 제한적일 수 있습니다. 반면, 적립식 주식 투자는 변동성이 있지만 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있어, 자산 증식을 목표로 한다면 좋은 선택이 될 수 있습니다.